Verzekeringsmakelaar van goudwaarde voor jouw gezondheidszorg
Onafhankelijke makelaars hebben vaak een hechte band met hun klanten, waardoor er open en eerlijk over persoonlijke kwesties zoals gezondheidsproblemen kan worden gesproken. Deze vertrouwensrelatie helpt makelaars om voor elke klant precies te bepalen welke verzekeringen en aanvullende waarborgen essentieel zijn.
Een goede gezondheid staat bij veel mensen op de eerste plaats en hier speelt de verzekeringsmakelaar een beschermende rol. ‘Een hospitalisatieverzekering afsluiten vergt vandaag de dag kennis en voorbereiding. Er is een grondige behoefteanalyse nodig vooraleer een polis wordt afgesloten, zegt Erik Weekers, CEO van de Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen (FVF en woordvoerder van de verzekeringsmakelaars) op bezoek bij makelaarskantoor Vande Keere in Beernem. ‘Dit proces vereist openheid over soms gevoelige onderwerpen. Bij een hospitalisatieverzekering is empathie essentieel. Het is een verzekering waarbij je niet zomaar zakelijke instructies wilt volgen van een computer, maar met iemand wilt spreken die als vertrouwenspersoon naast je staat in moeilijke tijden’, aldus Erik Weekers. ‘In zulke momenten wil je geen afstandelijke adviseur, maar iemand die je echt begrijpt.’
Meer dan enkel hospitalisatie
Een hospitalisatieverzekering is onmisbaar om onverwachte gezondheidskosten op te vangen. De verzekering dekt de kosten van een ziekenhuisopname, maar dat is slechts de basis. ‘Mensen geloven vaak dat alles gedekt is door hun hospitalisatieverzekering, om dan tot de ontdekking te komen dat bepaalde zorgkosten toch niet gedekt zijn door hun polis’, zegt Erik Weekers.
Een basisverzekering dekt doorgaans alleen ziekenhuisopnames die een overnachting vereisen. Een dagopname valt hier niet onder. ‘Gelukkig zijn er vandaag nieuwe formules op de markt, en een goede makelaar zal zijn klant hierover informeren’, voegt Erik Weekers toe. ‘Zo zijn er polissen die ook zware ziektes dekken zonder dat opname vereist is, zoals kankerbehandelingen met bestralingen of infusen. Zonder deze extra dekking kunnen de kosten van zulke behandelingen buiten de verzekering vallen.’
‘Daarnaast zijn er ook aanvullende dekkingen om de medische kosten te dragen die vaak voorafgaan aan een ziekenhuisopname (zoals dure radiografieën, scans en andere onderzoeken) of die daar vaak op volgen (zoals nabehandelingen, kinesitherapie of revalidatietrajecten. Die periodes voor en na een behandeling zijn vaak duurder dan de opname zelf. Een goede verzekering neemt dan een grote financiële zorg weg’, zegt Erik Weekers.
Een andere aanvullende dekking is de zogenoemde ‘rooming-in’, waarmee ouders bij hun kind in het ziekenhuis kunnen blijven slapen zonder zelf voor de kosten op te draaien. Dit geldt ook voor partners die bij een zieke geliefde willen blijven, of voor volwassen kinderen die bij hun ouders willen zijn. ‘Dergelijke overnachtingen zijn heel duur. Het zou jammer zijn om daarop te moeten bezuinigen, want zij zijn vaak bijzonder waardevol tijdens moeilijke momenten of het levenseinde van een geliefde’, zegt Erik Weekers.
Jong gestart, goed gedekt
Hospitalisatieverzekeringen zijn des te waardevoller als ze op jonge leeftijd worden afgesloten. Hoe jonger je bent, hoe lager de premies en hoe kleiner de kans dat bestaande aandoeningen worden uitgesloten. Daarom is het belangrijk om meteen de juiste verzekering te kiezen. ‘Een hospitalisatieverzekering is een langetermijnproduct. Daarom zal een makelaar meestal geen basisverzekering aanraden, maar eerder een uitgebreide dekking met aanvullende waarborgen. Niet omdat de premie hoger is, maar omdat de makelaar beseft dat een basisdekking op de lange termijn vaak onvoldoende is. Als zich dan een ernstig probleem voordoet, bestaat het risico dat de kosten niet of onvoldoende worden gedekt. En dat wil een makelaar vermijden’, zegt Erik Weekers.
Aan die bredere dekking hangt wel een prijskaartje. ‘Veel mensen overwegen op een gegeven moment een voordeligere verzekering, zeker wanneer de premies als hoog worden ervaren. Wat daarbij echter vaak over het hoofd wordt gezien, is dat de meest ingrijpende medische kosten zich doorgaans voordoen aan het einde van het leven. Sommige ouderen overwegen hun verzekering stop te zetten omdat ze jarenlang weinig gebruik hebben gemaakt van de dekking. Toch ligt juist dan vaak de zwaarste financiële last nog in het verschiet, bijvoorbeeld voor intensieve medische zorg en behandelingen in rusthuizen’, aldus Erik Weekers. ‘Gelukkig is er dan de makelaar om te voorkomen dat mensen foute beslissingen nemen. Zodra de impact van zo’n beslissing hun nog eens helder wordt uitgelegd door de makelaar, beseffen veel mensen dat de hospitalisatieverzekering beslist niets is om op te bezuinigen.’
Ook burn-out en depressie gedekt
Gezondheid omvat natuurlijk meer dan alleen fysieke problemen die opname vereisen. ‘Het is belangrijk om na te gaan of de gezondheidsverzekering ook mentale en emotionele gezondheidsaspecten, zoals burn-out en depressie, dekt’, adviseert Erik Weekers. ‘De betere polissen dekken vandaag ook psychische aandoeningen onder dezelfde voorwaarden als fysieke kwalen. Waar zulke aandoeningen vroeger vaak uitgesloten of beperkt waren, bieden moderne polissen hier steeds vaker dezelfde dekking als voor fysieke gezondheidsproblemen.’
Voor zelfstandigen kunnen ziekteperiodes ook leiden tot inkomensverlies. In dergelijke gevallen is een verzekering gewaarborgd inkomen een nuttige aanvulling. ‘Een aanvullende omzetverzekering biedt zelfstandigen zelfs dekking voor bedrijfskosten, zodat iemand tijdelijk kan worden ingehuurd om het werk over te nemen,’ legt Erik Weekers uit.
Preventie voorkomt ziekte
De verzekeringssector zet ook steeds meer in op preventie, zowel als engagement binnen de maatschappij als via specifieke polissen. Veel verzekeringen bieden vandaag pakketten met preventieve maatregelen aan, en een goede makelaar zal zijn klanten hierover adviseren. Preventieve programma’s op de werkplek zijn hier een goed voorbeeld van. ‘Er kunnen sessies worden georganiseerd om teams bewust te maken van burn-out en stress’, zegt Erik Weekers. ‘Het management krijgt dan opleidingen om signalen van uitputting vroegtijdig te herkennen. Zo kan er meteen worden ingegrepen bij de eerste tekenen van psychische problemen.’ Sommige polissen bieden ook individuele preventieve pakketten aan. Werknemers kunnen bijvoorbeeld anoniem contact opnemen met een psycholoog die door de verzekeraar is aangewezen. ‘Medewerkers kunnen discreet met een psycholoog praten om hun welzijn in kaart te brengen en zo tijdig actie ondernemen. Dit soort programma’s helpt problemen in een vroeg stadium te ondervangen,’ aldus Erik Weekers. Hij benadrukt dat verzekeraars niet langer alleen schade dekken, maar ook investeren in middelen om gezondheidsproblemen te voorkomen. ‘Preventie is de kern van een modern verzekeringsbeleid.’
Bron: AG Insurance, NN Verzekeringen, & De tijd. (2024, 20 november). Verzekeringsmakelaar van goudwaarde voor jouw gezondheidszorg. detijd.be. https://www.tijd.be/partner/brocom/verzekeringsmakelaar-in-beeld/verzekeringsmakelaar-van-goudwaarde-voor-jouw-gezondheidszorg/10575012.html
